网贷行业，即网络借贷，是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷，个体包含自然人、法人及其他组织。网络借贷信息中介机构，即网贷平台，是指依法设立，专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介企业。该类机构以互联网为主要渠道，为借款人与出借人进行直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。

　　在我国，网贷行业起步于2007年。2014年起，进入快速发展时期，交易规模迅猛增长。从2016年开始，网贷行业月投资人数基本保持在300万人以上。

　　在互联网时代，金融行业出现的创新，网贷行业算是一个，这是普惠金融的重要创新成果。网贷平台将社会闲散小额资金积聚起来，并通过平台信息对接满足资金供需双方的金融服务需求。随着互联网技术的普及，我国网贷行业商业模式迅猛发展，创新出多种借贷商业模式，让所有的金融运作流程都在互联网上完成。

　　之所以网络借贷在我国得到蓬勃发展，依赖于资金供需两端的现实背景。一方面，网络借贷为个人和企业提供了新型融资渠道，并且相比于银行信贷，网贷产品的期限更加灵活;另一方面，与银行存款以及理财产品相比，网贷投资产品往往能够提供更高收益率，为消费者提供了一个高收益的新型投资渠道。

　　虽然，线上操作可以大幅度降低网贷平台的运营成本，但是受技术发展制约及相关监管政策等因素影响，在过去的发展过程中，网贷行业出现了许多信用“黑洞”，带来了网贷行业的高风险：网贷消费者因信息不对等遭遇“套路贷”而面临暴力催收的遭遇，借款平台因无法全面掌握“老赖”的真实资料，即使聘用了大量的审核人员，无法避免死账烂账的情况。

　　随着行业的野蛮生长，市场的逐渐发展逐步倒逼网贷行业合规。数据显示，2016年初，月借款人数不足100万，到2017年底，月借款人数超过500万。2018年网贷行业投资人数和借款人数有所回落。

　　当下，网贷行业规模不断缩小，平台退出数量不断增加。网贷之家最新数据显示，7月份网贷行业的成交量为900.28亿元，同比下降62.19%，成交量基本与上月持平。截至7月末，网贷行业正常运营平台数量跌破800家整数关口，下降至787家，相比6月底减少了30家。

　　与此同时，网贷消费者态度也逐渐趋于保守，投资活跃度降低。网贷之家数据显示，截至7月末，网贷行业活跃出借人数、活跃借款人数分别为199.51万人、233.65万人，其中活跃出借人数环比下降1.59%，约减少3.23万人;活跃借款人数环比下降3.21%，约减少7.75万人。

　　随着监管力度加强，未来整个行业还将继续“缩水”，也意味着会有更多平台退出。

　　由此，2019年上半年，网贷行业呈现“冰火两重天”的分化现状：一面是头部网贷平台逐步完成合规，“增资”“三降”的同时，及时进行备案;另一面出清延续，“清退”“转型”成为部分网贷平台的首选。